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“科技+创新”助力 深圳金融业形成比较优势

2017-07-05 09:41 来源:南方日报 谭冰梅

  平安旗下的金融科技公司金融壹账通近日在深圳宣布,正式推出面向中小银行的金融科技服务自助式开放平台——“金科空间站”。这是一个金融科技的一站式供应基地,只不过补给的对象不是太空飞船,而是全国数百上千家正在转型道路上摸索前行的中小银行。中小银行客户只需注册登录“金科空间站”网站,即可对站内各项金融科技产品进行自助选购,把站里的服务产品无缝对接或嵌入到银行的经营体系中来,以此提升中小银行的金融科技服务水平。

  这只是深圳众多金融创新中的一个。深圳是中国三大金融中心之一,金融创新一直走在中国前列,早已成为深圳金融业发展的推动力。而借助科技推动金融创新,深圳再次成为全国的行业先行者,涌现出平安金融科技、微众银行等一大批优秀的金融科技公司。

  金融创新推动深圳实现质量型上升。中国综合开发研究院发布的最新一期“中国金融中心指数CDI CFCI”报告显示,深圳金融综合排名全国第三。值得注意的是,深圳金融产业绩效比较优势凸显,金融业增加值近3年平均增速13.93%,高于北京和上海。

  1 现状

  金融业为深圳贡献超20%的税收

  面对国内外复杂严峻的经济形势,深圳金融业保持健康快速发展,资产规模稳步增加,质量效益整体向好,金融市场功能持续增强。来自深圳金融办的数据显示,2016年深圳市金融业实现增加值2876.89亿元,同比增长14.6%,占同期全市GDP的14.8%,再创历史新高;金融业实现国地税合计税收979.1亿元,占深圳市总税收的20.2%,居各行业第二。

  在金融市场规模方面,深圳依托深圳证券交易所,包含主板、中小板、创业板在内的多层次资本市场体系加快发展成型,在金融市场规模上仅次于上海继续保持全国第二的位置。截至2016年底,深圳银行业总资产7.85万亿元,法人证券公司总资产1.25万亿元,法人保险公司总资产3.6万亿元,三者合计约12.7万亿元。

  各细分领域稳健增长,主要指标仍全国居前。银行业存贷款规模上升,贷款不良率下降。2016年底,全市金融机构本外币存款余额6.44万亿元,同比增长11.5%;金融机构本外币贷款余额4.05万亿元,同比增长24.9%。上述存贷款规模指标仍居全国大中城市第三位。2016年深圳银行业金融机构实现净利润964.98亿元,同比增长0.94%。

  保险业快速发展,产险、寿险保费收入双升。2016年深圳保险市场共实现保费收入834.5亿元,同比增长28.9%。其中,财产险实现保费256.54亿元,同比增长12.6%;人身险实现保费577.91亿元,增长37.7%。

  证券业方面,深圳证券类机构实力超群,本地证券公司资产总规模排名全国第一,本地基金公司数量和资产管理规模则略逊于上海,排名全国第二。2016年深圳辖区20家证券公司实现营业收入725.84亿元,13家期货公司实现营业收入24.71亿元,25家基金公司实现营业收入184.7亿元。截至2016年底,深圳私募基金资产规模达1.18万亿元,深圳居全国第三位。

  2 突破

  创新驱动金融业实现质量型发展

  落地前海的深圳保宏电子商务综合服务有限公司的副总经理丁睿近日非常兴奋。作为前海最大的物流公司之一,跨境电商业务是其重要的业务项目,但跨境资金支付结算、通关等问题一直困扰着他们。自从工商银行前海分行今年初推出“工银前海跨付通”后,难题迎刃而解。

  不少跨境电商企业对传统的跨境电商模式深有感触,程序繁琐,周期长,成本高,还不够安全。“工银前海跨付通针对跨境电商在业务开展过程中的痛点和难点,让跨境资金支付结算走上阳光大道,从而推动跨境电商企业从‘半程电商’到‘全程电商’转型发展。”丁睿告诉记者,“货物流、信息流、资金流都在网上,海关、外管局都能看到,审批效率也提速,为我们跨境电商企业实现‘三单对碰、三流合一’提供了强大的金融支撑。”

  这样的金融创新在深圳层出不穷。作为深圳金融创新的窗口和试验田,前海正在成为多种创新金融业态的聚集地。2015年首家互联网民营银行——前海微众银行开业,以“个存小贷”为特色,无营业网点、无营业柜台、无需财产担保,而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。从产业基金到微众银行,互联网产业巨头腾讯在金融创新上的探索,是深圳民营金融创新的典范。深圳充分发挥了民营经济发达、民间资本充裕的特色,不断拓宽民间资本进入金融领域的通道,鼓励支持民营企业通过多种方式发起或参与设立各类金融机构及新兴业态。

  随着前海的设立,更多的金融新兴业态在深圳聚集,跨境金融的探索与实践成为深圳金融的新热点。2016年华南地区首家台资法人银行玉山银行、市内首家再保险机构前海再保险公司等相继开业,众惠财产相互保险社、仁和人寿保险等获批筹建,金融资源集聚效应增强。

  前海股权交易中心作为专门服务中小企业的场外市场,其发展速度一直领先全国。作为专门服务中小企业的场外市场,前海股权交易中心已吸引到大批中小企业。前海股权交易中心首创企业挂牌展示模式,成为各地“四板”市场的样板,该中心挂牌企业数超1.3万家,是全国挂牌企业数最多的区域性股权市场,累计为中小企业融资316亿元。

  资产管理机构扎堆入驻前海。前海开源基金成立短短4年,公募基金规模已达到600亿元;去年8月,中国国有资本风险投资基金股份有限公司宣布落户深圳前海,首期规模1000亿元。1个月后,恒生前海基金管理有限公司(以下简称“恒生前海”)宣布落户前海。恒生前海是CEPA10框架下,内地首家港资控股合资基金管理公司。其中,香港恒生银行占股70%,深圳市前海金控占股30%。

  今天的深圳已不再是银行、证券、保险、基金组成的传统金融格局,互联网金融、PE/VC、融资租赁等新金融形态层出不穷,要素交易平台、商业保理、融资租赁、网络借贷等企业数量与日俱增,它们推动深圳实现了质量型增长。

  3 关键

  科技进步助力深圳金融转型升级

  随着经济新常态大环境的到来,中小银行普遍面临着经济增速下行、利率市场化、金融脱媒等因素带来的挑战,纷纷踏上转型之路,然而转型本身就是一个巨大的挑战。资金不足、技术不足、经验不足等都正在成为中小银行变革之路的障碍,单凭一己之力,很难与残酷的市场进行抗争。因此,借助外部的能力输入快速提升自身的应变能力,就成为了很多中小银行的不二选择。

  平安旗下的金融科技公司金融壹账通近日在深圳宣布正式推出面向中小银行的金融科技服务自助式开放平台——“金科空间站”。这是一个金融科技的一站式供应基地,其补给的对象是中小银行。中小银行客户只需注册登录“金科空间站”网站,即可对站内各项金融科技产品进行自助选购,把金科空间站里的服务产品无缝对接或嵌入到银行的经营体系中来。

  深圳是中国三大金融中心之一,创新早已成为深圳金融业发展的推动力。而借助科技推动金融创新,深圳再次成为全国的领头羊,涌现出平安金融科技、微众银行、招联金融等一大批优秀的金融科技公司。此外,微信支付、云闪付、消费金融等金融科技正在改变传统的金融生态,远程开户、人脸识别技术已成为可能,而大数据、云计算、区块链正成为金融业转型升级的巨大推动力。

  “中科院深圳先进院—招联金融智慧金融联合实验室”近日在深圳举行揭牌仪式,该实验室是由招联消费金融有限公司与中国科学院深圳先进技术研究院共同发起成立。据悉,该实验室是国内首家消费金融机构牵头发起成立的智慧实验室,旨在围绕人工智能、大数据、区块链等领域进行深入挖掘,结合各自领域及行业优势,推进消费金融行业健康创新发展。

  以招联金融与母公司联通集团大数据中心合作的“新能源”项目为例,该项目通过大数据深度挖潜并创建反欺诈模型,从3亿联通用户中筛选出近亿的白名单客户,为联通手机客户打造沃信用分,成为运营商首例面向全网客户打造的信用评分体系。

  分析人士指出,金融与科技融合的前景非常值得期待,金融科技一定会改变现代金融的发展和生态。而深圳作为金融创新的先锋,已有越来越多的金融机构正在以金融科技为核心构建竞争力。

  4 作用

  产融结合为实体经济提供有力支撑

  大族激光是世界第二、亚洲第一的激光加工设备生产商,也是深圳主板上市公司。近几年,大族控股积极走出国门,布局海外市场。海外布局包括澳大利亚、瑞典、瑞士、美国等国家。

  为积极配合大族控股走出去战略,工行前海分行的境内外机构积极联动,积极利用前海政策,与大族控股在境外融资和项目并购进行了良好的合作,业务品种包括不限于债券承销、并购融资、内保外贷、人民币对外放款等。此外,工行依托国际化的网络,帮助不少深圳科技企业在海外发行债券,助其在境外实现低成本募集资金。

  近年来,随着万科、华为、顺丰等不少中资企业在海外成立分支机构,深圳不少金融机构为了助力中国企业“走出去”,从资金结算、财务管理、换汇、投融资等方面,为这些海外的企业提供全面的金融支持。

  服务实体经济、促进企业创新成长,是金融业的本质和可持续发展的根基。一直以来,深圳金融业坚持服务导向,促进产融紧密结合,为经济升级和创新创业提供支持。

  为了发挥银行信贷资金对中小微企业的支撑作用,深圳在全国率先动态扩大小微企业不良贷款容忍度至5%,改进信贷考核机制,推动全市银行信贷资金向小微企业适度倾斜。2016年,深圳又安排设立市中小微企业贷款风险补偿金,用于对银行业金融机构向中小微企业发放首笔贷款和信用贷款产生的坏账进行风险补偿。

  作为“创投之都”,深圳“双创”事业的发展也离不开金融机构和资本市场的鼎力支持。

  为了支持股权投资企业集聚发展,深圳不断强化直接融资对创新创业的支持作用。为了促进PE、VC企业形成集聚规模,深圳率先出台《深圳经济特区创业投资条例》,为创投业发展提供法律保障。在政策的大力支持下,“国家队”基金相继落地,国家中小企业发展基金首只实体基金在深设立运行;总规模2000亿元、定位于央企并购重组的国家国有资本风险投资基金签约落户;“地方版”基金创新设立,深圳市政府成立“千亿级”规模的投资引导基金,鼓励社会资本投向新兴产业领域。

  “市场版”基金也纷纷涌现,国内最大的商业化母基金前海母基金创立,完成募集规模215亿元;鑫根下一代颠覆性技术并购基金、厚朴—ARM合作基金等知名基金落地。网络创业、概念创业、大赛创业等新模式不断涌现,以腾讯、华大基因为代表的龙头企业也在积极打造行业创投生态平台。

  数据显示,2016年深圳共92家上市公司通过资本市场募集资金,合计1101.92亿元,其中IPO筹资136.1亿元、股票再融资714.04亿元、交易所债券市场融资251.8亿元。全市共有195家“新三板”挂牌公司通过定向发行股票等方式筹资,合计74.87亿元。

  ■相关

  “小政府、大市场”是经验法宝

  深圳市金融办相关负责人表示,深圳金融业的持续向好发展离不开对市场化原则的遵循。深圳金融工作始终坚持“小政府、大市场”理念,既不干预企业日常运营,也不形成地方保护主义,而支持更多通过市场规则、市场价格、市场竞争引导资源配置和行业行为,使市场化理念为行业普遍认同和遵循。例如,在机构设置上,深圳市金融办自设立之初即定位为产业协调服务机构;政策导向上,2014年市政府以1号文形式出台《深圳市人民政府关于充分发挥市场决定性作用全面深化金融改革创新的若干意见》。

  金融蓬勃发展的另一个“法宝”是创新驱动发展。经过30余年发展,深圳金融业已形成完善的创新体制机制,积累了丰富的创新经验和实践,保持着强劲的创新动力和活跃的创新氛围,跨境人民币贷款、外商股权投资、民营银行、巨灾保险等创新试点发挥了示范引领作用。深圳自2005年在全国首创“金融创新奖”,历届获奖项目中,许多是围绕服务实体经济提质增效展开。例如,招商银行“小企业E家”项目是国内首家由商业银行主导建设的互联网投融资平台,助力缓解小微企业融资难、融资贵问题;工商银行深圳分行推出“工银关贸E联盟”,利用大数据挖掘技术,为本地进出口企业提供更高效和个性化的一站式金融服务。

编辑: 李注
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